یادگیری ماشین امروزه در صنایع مختلف من جمله حوزه مالی بشدت در حال رشد است. در ادامه شرکت ها و کامپانی هایی که از یادگیری ماشین بهره برده اند بطور کامل و بصورت تفکیک شده، معرفی شده است:
ارزیابی ریسک و شناسایی تقلب:
شرکتهایی مانند مسترکارت از یادگیری ماشینی به منظور اخذ “تصمیم گیری هوشمند” استفاده میکنند تا با استفاده از الگوهای خرید و مصرف دارندگان کارتهای اعتباری، فعالیتهای جعلی را پیش بینی کنند.
بدین ترتیب، الگوریتمهای یادگیری ماشینی میتوانند ناهنجاریهایی را شناسایی کنند که توسط تحلیلگران انسانی به راحتی قابل مشاهده نیستند.
آنها همچنین میتوانند به بهبود صحت اطلاعات کمک کنند و اشتباهات را کاهش دهند.
اتوماسیون فرآیند و چت بات ها:
برخی از شرکتها از یادگیری ماشینی در اتوماسیون فرآیند استفاده میکنند.
شرکتهایی همچون فیس بوک، گوگل و مایکروسافت از سرویسی استفاده میکنند که برمبنای هوش مصنوعی بوده.
این سرویسها بر اساس مکالمات انسانی شبیهسازی شده و ارائه میگردد.
این خدمت را به عنوان چت باتها میشناسیم و کما بیش با آن ارتباط داریم.
مشتریان همواره علاقهمند به توصیههای سریع و با دقت مالی از سمت دستیاران صوتی هستند.
امروزه دستیاران صوتی بیش از پیش مورد اهمیت قرار گرفته اند.
(همچون: کورتانا دستیار صوتی مایکروسافت و یا سیری دستیار صوتی اپل)
به عنوان مثال: شرکت آمازون، اسپیکری هوشمند به نام “آمازون اکو ساخته است که توسط دستیار صوتی “الکسا پشتیبانی میشود.
الکسا به سادگی قادر به ارائه خدمات مختلف پیرامون فعالیتهای روزمره به مشتریان است.
مشتریان با ایجاد درخواست به آن، میتوانند امور مختلف را در طول روز انجام دهند
(همچون: پیدا کردن لوکیشن بانک مورد نظر، بررسی وضعیت موجودی حساب و …)
حتی شما به راحتی میتوانید از الکسا سوالات مالی خود را مطرح کنید.
(مثلا در ماه گذشته چه میزان از بودجه شما صرف هزینههای رفت و آمد شده است؟ و یا پس از چه مدت زمانی در تراکنشهای خود به نقطه ی سر به سر رسیدید؟)
اینگونه سوالات، همان دادههای ورودی هر مشتری به چتباتها هستند.
این دادهها سبب میشوند تا چتبات ها شناخت بهتری نسبت به رفتار مشتری داشته باشند
از همین رو، میتوانند حتی درخواست مشتری را در آینده پیشبینی کنند و این کار باعث میشود تا مشتری از یک تجربه خارق العادهای بهرهمند شود.
از نمونههای اصلی آن، محصول و پلتفرم شرکت کاسیستو است که مورد استفادهی بانکها و بیمهها نیز قرار گرفته است.
چت بات ها و بانک های آمریکا:
بانک امریکا و ولزفارگو نیز از چتباتهای مختلف جهت ثبت نام مشتریهای جدید در شروع کار خود استفاده میکنند.
همچنین اتوماسیون مرکز تماس، اتوماسیون کاغذ، و شبیه سازی برای آموزش کارکنان نیز از دیگر فعالیتهای این حوزه هستند.
تمامی اینها نمونههایی از چتباتها بودند که به صورت روزانه دادههای ورودی به آنها درحال افزایش است. و البته مشتریان بسیاری درطول روز از آنها بهره میبرند .داده های ذخیره شده در چتباتها نیز میتوان در آینده مورد استفاده قرار بگیرد.
برهمین اساس با استفاده از تکنیک های یادگیری ماشینی میتوان این دادهها را تحلیل و بررسی کرد.
امتیاز دهی به اعتبارهای مشتریان:
بانکها و شرکتهای بیمه مقادیر زیادی از اطلاعات در مورد مصرفکنندگان و معاملات مشتریان را جمع آوری کردهاند.
آنها همچنین میتوانند مجموعه دادهها را از شرکتهایی در حوزههای مختلف همچون صنعت مخابرات، سلامت، انرژی و غیره دریافت کنند .
و سپس با استفاده از الگوریتمهای یادگیری ماشینی، اعتبار مشتریان را مورد شناسایی و پیشبینی قرار دهند.
همچنین بانکها با استفاده از تحلیل این دادهها قادر به شناسایی وامگیرندگان و پیشبینی نوع درخواست بانکی هر مشتری در صنعت های گوناگون و باتوجه بر مطالعات رفتار گذشته وی درآن صنعت خواهند بود.
کامپانی های زست فاینانس و دستاکیم نمونه شرکتهایی هستند که خدمات یادگیری ماشینی را بصورت محصولات متنوعی عرضه میکنند.
روبو مشاور
یک سرویس جالبی است که از الگوریتم های یادگیری ماشینی برای کمک به افراد برای برنامه ریزی سرمایه گذاری ها و تجزیه وتحلیل خطرات سرمایه گذاری بر اساس پروندههای مالی گذشته خود استفاده میکند.
با بهره از این سرویس، کاربران به سادگی به اهداف مالی خود میرسند.
با توجه به سوابق و داده های مالی و سرمایه گذاری های گذشته هر فرد این سرویس بهترین زمان سرمایه گذاری را در طول عمر هر فرد توضیه میکند.
بطور مثال این سرویس قادر به پیش بینی این خواهد بود که در سن 60 سالگی که بازنشستگی را تجربه خواهید کرد، با 100،000 دلار پس انداز نیز روبرو خواهید شد.
روبو مشاور پیشنهادات مختلفی را به افراد پیرامون میزان سرمایه گذاری های مالی و ریسکهای سرمایه گذاری ارائه میدهد. کامپانی رسپانسیو از نمونهی مطرح این حوزه میباشد.
منابع:
- https://www.responsive.ai
- https://www.ibm.com/Smart-Data/Discovery
- https://www.investopedia.com/terms/d/datamining.asp
- https://www.datadriveninvestor.com/2019/02/08/machine-learning-in-finance/#
- https://igniteoutsourcing.com/fintech/machine-learning-in-finance/
- https://intetics.com/blog/top-5-machine-learning-use-cases-for-the-financial-industry
امیررضا تجلی، کارشناسی ارشد مهندسی صنایع، دانشگاه تهران
موسی علیزاده، کارشناسی ارشد مهندسی برق، دانشگاه تربیت مدرس
هنوز دیدگاهی برای این مطلب ثبت نشده است.